Senetle Kredi

Kredi Notu İle İlgili Bilinmesi Gerekenler

Kredi Notu; banka veya finansal kuruluşlardan talep ettiğimiz kredi veya kredi kartları gibi mali işlemlerde tahsis aşamasında kullanılan sayısal ifadedir. Kişinin talebinin onaylanıp onaylanmayacağı konusunda referans niteliği taşır. Kredi Notu Nedir? Kredi notu ile ilgili neler biliyoruz? 

Kredi veya kredi kartı gibi taleplerde bulunmak için banka / finansal kuruluşlara başvuruda bulunulur. Başvuru talebi alındıktan sonra, kurum tarafından talep değerlendirmeye alınır. Değerlendirme aşamasında ise, bazı kriterler başvurunun sonucuna yön verir. Kredi notu da bu kriterler arasında yer alır. Bankalar kredi vermeden önce, kişi veya kuruluşların mali durumunu araştırırken kredi riskini hesaplarlar. Kredi notu, kredi riski hesaplanırken çok önemli bir referanstır.

Kredi Notunuzun riskine göre bankalar bazı seçenekler sunabilir. Örneğin; kredi talebinde bulunduğunuz ve kredi notunuz düşük olarak değerlendirildi. Bu durumda banka veya finansal kuruluşlar alternatif bir çözüm oluşturabilir. İpotek, kefil, teminat veya rehin gibi taleplerde bulunarak talebinizi tekrar değerlendirmeye alabilir. Kredi notu yüksek olarak belirlenen müşterilerin ise, zaten bunlara ihtiyacı olmayacak ve kredi riski düşük olarak tanımlama yapılacaktır.

Kredi notunu etkileyen konular durumlar ise;

• Önceki dönemlerde kullanmış olduğunuz kredi veya kredi kartı ödeme alışkanlıklarınızın nasıl olduğu ve ödeme düzeniniz kontrol edilir. Bu seçenek kredi notunuzu etkileyen en önemli maddedir.
• Kredi talep ettiğiniz dönemde; farklı bir banka veya finansal kuruluştan kullandığınız kredi veya kredi kartı var mı? Varsa, kredi talep ettiğiniz limit ile geliriniz arasındaki orantı kontrol edilir. Bireyin yüksek borç durumu söz konusu ise, bu durum kredi notunu olumsuz etkiler.
• Yeni kredi açılışları
• Banka veya finansal kuruluşa ait kredi kullanım yoğunluğu
• Kredi limitinin %30’unu aşmamak.

Kredi Notu Kaç Olmalı 

Bankalar kredi kartı verirken ve kredi kullandırırken sizlerde en dikkat ettikleri konu kredi notudur. Kredi notunuz yeterince yüksek değilse kredi kullanma imkanınız yoktur. Peki, kredi notu kaç olmalıdır? Kredi notunun temelinde ne vardır? Kredi notu tam olarak ne manaya gelir? Gelin bu soruların hepsini birlikte cevaplandıralım.

Kredi notu, müşterilerin risk analizidir. Bankalar risk yönetimini başarılı şekilde yapabilmek ve minimum zararı elde etmek için kredi notuna başvururlar. Kredi notu istisnasız herkesin maddi anlamda yaptıkları işlemleri inceler. Bankalardan aldığınız kredi kartlarınız, ödeme durumlarınız, faturalarınız yani her türlü finansal işlemleriniz kredi notunun ilgi alanındadır ve belli bir puanlamaya tabiidir. Bu puanlama sonucunda da her bir vatandaşa bir grup verilir. Ve bu gruba ve puanlara göre gelecekteki finansal başvurunuz değerlendirilir. Kısaca anlatmak istersek böyle bir tanım yapabiliriz. Bu puanlama 0 ile 1900 arasındadır. Ve sürekli olarak kredi notunuz değişiklik gösterecek ve her işleminiz ile birlikte güncellenecektir. Kredi Kayıt Bürosu bilgilerine göre kredi notları şu gruplara ayrılır;

• 0- 799 Arası, Çok Riskli
• 800- 1299 Arası, Riskli
• 1300- 1499 Arası, Az Riskli
• 1500- 1699 Arası, İyi
• 1700-1900 Arası Çok İyi

Kredi Çekmek için Gerekli Evraklar

Kredi çekmek uzun ve birçok evrakın temin edilmesi gereken bir süreç ile başlar. Bankalar her ne kadar hızlı ve kolay kredi verdiklerini söylese de kredi başvurusunda bulunan kişilerden bir çok bilginin ve belgenin olduğu evrakları istemektedir.İstenen bu belgeler kredi türlerine göre farklılık gösterebilir. Kredi örneğin konut kredisi ise bir teminat belgesi gerekmektedir. Yani banka o teminata göre ipotek uygulamaktadır. İhtiyaç kredilerinde daha az belge istenebilir. Bazı krediler için de kefil istenmektedir. Ancak genel olarak bankalar tarafından kredi çekmek için istenen belgeler şunlardır;

Ücretli Çalışanlar için Bordro veya Gelir Yazısı: 2 aydan eski olmayan bir adet güncel bordro veya SGK sicil no, iş yeri sicil no, aylık net ücret ve maaşınızda haciz veya kesinti olup olmadığına dair bilgilerinizi içeren son 1 ay içerisinde alınmış gelir yazısı ile birlikte imza sirküleri.

Emekli Olanlar için Emekli Belgesi: Emekli tanıtım kartı ve emekli aylığı tahsis belgesi veya emekli maaşınızı gösteren banka hesap cüzdanı bankalara verilmelidir.

Şahıs Şirketi Sahibi Olanlar İçin Firma Belgeleri: Güncel vergi levhası ve yıllık gelir vergisi beyannamesi ve güncel işletme hesap özeti de bankalar tarafından istenebilir.

Sermaye Şirketi Ortağı Olanlar İçin Firma Belgeleri: Güncel vergi levhası ve yıllık kurumlar vergisi beyannamesi gerekli olan evraklar arasındadır.

Bununla birlikte adres bilgileri, kimlik fotokopisi, gelir belgesi ve başvuruda bulunan kişilerin adına düzenlenmiş fatura da bankalar tarafından istenmektedir.

Senetler Hangi Durumlarda Geçersiz Olurlar? +Video

Sahip olması gereken her türlü koşul ve özellik Türk Ticaret Kanunu’nca düzenlenmiş olan senetleri geçersiz kılan belli başlı durumlar aşağıda belirtildiği gibi olmaktadır.

1. İlgili evrağın üzerinde senet kelimesinin geçmesi yasal olarak zorunludur. Senet ibaresi geçmeyen belgelerin bir geçerliliği yoktur.
2. Borçlu ve Alacaklı Olan Kişilerin İsimleri: Bu aşamada en önemli olan hususların başında borçlu ve alacaklı olan kişilere ait olan isimler yer almaktadır. Sorumluluk sadece bu ad ve soyadı belirtilen kişiler için geçerlidir. Başkasının adına yerine: ibaresi ile imzalanan senetler veya ünvan kullanılarak yazılan senetler geçersizdir. Sadece tam şekilde isimler içermelidir.Bahsi geçmekte olan bu bilgiler eğer senedin üzerinde mevcut değil ise hukuki bir geçerliliği olduğundan söz etmek mümkün olmamaktadır.

2. Borçlu ve Alacaklı Olan Kişilerin İmzaları: Diğer bir önemli alternatif senedi düzenlemekte olan alacaklı ile senedi  kabul etmekte olan borçluya ve kefiline ait imzalar olmaktadır. Doğru yerde ve doğru şekilde atılmamış olan imzalar nedeni ile senetler hukuki geçerlilik kazanamayabilir ve bu durum da pek çok kişinin mağduriyetine sebep olabilir.

3. Ödenmesi Gereken Meblağ: Bir diğer önemli detay ise ödenmesi gereken paranın tutarı olmaktadır. Hem paranın miktarı hemde cinsi belirtilmelidir yani dolar mı euro mu TL mi olduğu belirtilmelidir.Bu miktar hem rakamlar hem yazı ile belirtilmelidir. İkisi arasında farklılık varsa yazı ile olan tutar geçerli sayılmaktadır.Üzerinde belli bir meblağ belirtilmemiş olan senetleri tahsil etmek hukuki geçerlilikleri olmadığı için mümkün olmamaktadır.
4. Senedin düzenlendiği Tarih: Tarih kısmında yazan gün ay ve yıl rakamlarının tam doğru olması gerekmektedir. Düzenlenen bir çok sahte senette 29. şubat gibi yahut 3000 yılı gibi dikkatten kaçan rakam değişiklikleri olabilmektedir. Senet muhataplarının bu konuya dikkat etmesi gerekir.

4. Senedin Üzerinde Yazanlar: Bahsi  geçmekte olan bu senetler hukuki birer belge olma özelliği taşımakta olduğu için üzerinde yazmakta olan her türlü detay son derece önemli olmaktadır. Bu yüzden üzerinde hiçbir karalama çiziktirme ya da okunması güç olan ibare mevcut olmamalıdır. Aksi takdirde geçerliliğini kaybedebilir. (Borçlar Kanunu m.388/2).

Kobaner Hukuk büromuzun hazırlamış olduğu videomuzu izleyebilirsiniz

Senedin Geçerlilik Şartları

Senet Protestosu

Senet Protestosu Nedir? Hali hazırda ödemeniz gereken bir senet varsa ve vade zamanı geldiği halde ödeme yapmıyorsanız bu durumda alacaklı olan banka söz konusu bu senedi tahsil etmesi için noterlere vermektedir. Bu duruma da senet protestosu ismi verilmektedir. Protestolu bir senediniz varsa hem mevcut olan borcunuzu varsa gecikme faizi ile ödemeniz hem de noter masraflarını karşılamanız gerekecektir.

Senet Protestosu Ne Zaman ve Hangi Durumlarda Yapılır?

Almakta olduğunuz bir mal, ürün, hizmet ya da direk olarak borç para karşılığında senet imzaladı iseniz bahsi geçen bu evrakın üzerinde yazmakta olan ödeme gününü direk olarak kabul etmekte ve bu günde ödeme yapacağınızı taahhüt etmekte olmaktasınız. Bu durum da ödeme yapmama durumunda alacaklı tarafın dilediği hukuki işlemi başlatmasına olanak tanımaktadır. Bu hukuki işlemlerden  biri de protesto etmek olmakta ve alacaklı kişi eğer dilerse bu şekilde hareket etme hakkına da sahip olabilmektedir.

Söz konusu protesto işlemini yapmak için ise bazı şartların oluşması gerekmektedir. Bu şartların başında da ödenmek zorunda borcun zamanında ödenmemesi gelmektedir. Bahsi geçen bu zamandan kasıt ise senedin üzerinde yazan vade tarihi olmakta bu konuda en çok dikkat edilmesi gereken husus da bu olmaktadır.

Senet Protesto Edilirse Ne Olur?

Eğer borçlusu olduğunuz bir senet protesto edildi ise bunun anlamı artık ödeme yapacağınız yer ya da mercii alacaklınız olmamakta ve  bunun yerine yetkilendirilmiş bir noter olmaktadır. Üstelik ödemeniz gereken tutar da farklılık göstermekte olup yalnızca kendi borcunuzu değil noter masraflarını da karşılamanız gerekmektedir. Bundan sonraki durağınız ise icra olacaktır. İcraya verilen senedin sonucu olarak da ya icraya maruz kalacaksınız ya da icra masrafları ile birlikte daha da yüksek bir rakam ödemek zorunda kalacaksınız

Görüldüğü üzere bu durum son derece sıkıntılı olmakta ve ekstra masraflar ile sıkıntılar yaratmaktadır. Bu yüzden senetleri vadesinde ödemek size pek çok açıdan fayda sağlayacaktır.